Die Kreditausfallversicherung ist ein Instrument, das vornehmlich von Banken genutzt wird, um Risiken bei Krediten abzusichern, wie Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Unfall oder sogar Tod. Unabhängig ob e sich dabei um einen Privatkundenkredit oder Geschäftskundenkredit handelt, bei dem es z.B. gilt den Geschäftsführer als Person abzusichern. Tritt der Versicherungsfall ein, übernimmt die Kreditausfallversicherung die Tilgung des restlichen Kredites. Natürlich ist dieses grundsätzlich für den Versicherungsnehmer eine positive Angelegenheit, wenn er bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit etc. sich nicht zusätzlich noch um die Raten zur Tilgung des Kredites sorgen muss.

Viele Banken machen die Kreditausfallversicherung sogar zur Auflage der Kreditvergabe. Ein Schelm wer böses dabei denkt, wenn man weiß dass viele Banken als Versicherungsvermittler arbeiten und dabei natürlich auch Abschlussgebühren einstreichen.

 

Kreditausfallversicherung auch bei Kredit von Privat

Im Rahmen eines Kredites von Privat an Privat ist die Kreditausfallversicherung natürlich ebenso ein interessantes Mittel, die Kreditrisiken einzuschränken. Insbesondere wenn es um höhere Summen mit langen Laufzeiten geht, wie bei Immobilienkrediten oder auch KfZ-Krediten. Wann immer die Rückzahlung eines Kredites über Jahre oder gar Jahrzehnte dauert und sich in diesem Zeitraum die Lebensumstände dramatisch verändern können, ist eine Kreditausfallversicherung ein sinnvolles Instrument. Dabei sollte man aber auch die Kosten für die Kreditausfallversicherung im Blick behalten, da diese sehr hoch sein können. Bei kleineren Krediten mit nur geringer Vertragslaufzeit steht das Kosten-/Nutzenverhältnis in einem sehr schlechten Rahmen für den Kreditnehmer und sollte gründlich überlegt sein.

 

Verschiedene Möglichkeiten der Kreditausfallversicherung

Versicherungsgesellschaften bieten in der Hauptsache drei verschiedene Policen an, die nach den Bedürfnissen des Kreditnehmers angepasst werden können.

  • Versicherungsschutz bei Tod
  • Versicherungsschutz bei Arbeitsunfähigkeit
  • Versicherungsschutz bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit

Vor Abschluss einer solchen Versicherung vor dem Hintergrund die Risiken eines Kredites einzugrenzen, sollte man seine bestehenden Versicherungen prüfen. Vielleicht ist bereits ein ähnlich gelagertes Produkt bereits abgeschlossen und kann mit entsprechenden Modifizierungen den gleichen Sinn erfüllen kann.

 

Kapitallebensversicherung zur Kredittilgung

Insbesondere bei langfristigen Immobilienkrediten ist der Einsatz einer kapitalbildenden Lebensversicherung sinnvoll. Hier besteht die Möglichkeit, bei einem Kredit keine Tilgungsleistungen vorzunehmen, sondern nur die Zinsen zu zahlen. Parallel dazu wird eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen, bei der neben der eigentlichen Todesfallleistung zusätzlich Kapital aufgebaut wird. Kredit und Versicherung werden dabei so aufeinander abgestimmt, dass bei Endfälligkeit des Kredites die Leistung der Lebensversicherung ausbezahlt und zur Tilgung verwendet wird. Gerade unter steuerlichen Gesichtspunkten wird diese Variante oft bei vermieteten Wohnungen oder Gewerbeimmobilien empfohlen.